Expertise · Épargne & placements
Placer son épargne : une allocation construite pour vos projets, pas pour un produit
Assurance-vie, SCPI, contrats de capitalisation, PEA, private equity : chaque solution a sa place selon votre horizon, votre besoin de disponibilité et le risque que vous acceptez.
Avant de choisir, trois repères
- Votre horizon : quand aurez-vous besoin de cet argent ?
- Votre profil de risque : quelle baisse temporaire pouvez-vous supporter sans changer de projet ?
- Votre épargne de précaution : est-elle constituée avant d’investir sur le long terme ?
Les solutions que je mobilise
L’assurance-vie et le contrat de capitalisation
Des enveloppes souples, qui combinent fonds en euros et unités de compte. Elles servent à la fois l’épargne, la retraite et la transmission.
Les SCPI
L’immobilier collectif, accessible sans gestion locative, pour viser des revenus réguliers. Le capital n’est pas garanti et la revente peut prendre du temps.
Le PEA et les marchés financiers
Pour investir en actions sur le long terme, avec une fiscalité avantageuse après cinq ans et une exposition aux fluctuations des marchés.
Le private equity et les produits structurés
Pour une partie limitée du patrimoine, chez les investisseurs qui acceptent une durée longue et un risque plus élevé.
Transparence
Pour chaque solution proposée, vous recevez par écrit les frais, les risques, la durée recommandée et des projections nettes de frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une allocation diversifiée ?
C’est la répartition de votre épargne entre plusieurs supports et classes d’actifs, pour ne pas dépendre d’un seul marché. Elle est ajustée lors de nos points annuels.
Peut-on récupérer son argent à tout moment ?
Cela dépend des supports : l’assurance-vie reste disponible, alors que les SCPI ou le private equity demandent une immobilisation plus longue. C’est l’un des premiers critères de choix.
Proposez-vous des placements garantis ?
Seuls certains supports, comme les fonds en euros, offrent une garantie du capital, au prix d’un rendement plus limité. Tout le reste comporte un risque de perte en capital, que je vous présente clairement.
Et dans votre situation ?
Le bilan patrimonial est offert et sans engagement : un premier échange pour y voir clair.