Expertise · Transmission
Transmettre son patrimoine : protéger ses proches et préparer la suite sereinement
Donation, assurance-vie, démembrement, protection du conjoint : la transmission se prépare de son vivant, avec méthode, pour que vos choix soient respectés et que vos proches soient protégés.
Ce que vous voulez transmettre, et à qui
Tout commence par vos intentions : protéger votre conjoint, aider vos enfants à se lancer, préserver l’équilibre entre eux, transmettre votre entreprise. Ensuite seulement viennent les outils.
- Protéger le conjoint survivant
- Aider ses enfants ou petits-enfants de son vivant
- Réduire les droits de succession dans le respect des règles
- Anticiper la transmission de son entreprise
- Éviter les situations de blocage entre héritiers
Les principaux outils
La donation
Elle permet de transmettre de son vivant en profitant d’abattements qui se renouvellent dans le temps. Plus on commence tôt, plus on peut transmettre progressivement.
L’assurance-vie
Elle bénéficie d’un cadre fiscal spécifique pour la transmission et permet de désigner librement ses bénéficiaires, avec une clause rédigée avec soin.
Le démembrement de propriété
Séparer l’usufruit et la nue-propriété permet de transmettre un bien tout en conservant ses revenus ou son usage.
La transmission d’entreprise
Pacte Dutreil, donation avant cession, holding : ces montages demandent du temps et l’intervention coordonnée du notaire, de l’expert-comptable et de l’avocat.
Avec votre notaire
Je travaille en lien avec votre notaire, seul habilité pour les actes de donation et de succession. Mon rôle est de construire la stratégie d’ensemble et d’en suivre la mise en œuvre.
Questions fréquentes
À quel âge faut-il penser à sa transmission ?
Il n’y a pas d’âge minimum. Les abattements se renouvelant dans le temps, anticiper permet de transmettre davantage et plus sereinement.
Mon conjoint est-il protégé automatiquement ?
Pas toujours de la façon souhaitée : tout dépend du régime matrimonial, de la présence d’enfants et des dispositions prises. C’est l’un des premiers points vérifiés.
La clause bénéficiaire de mon assurance-vie est-elle importante ?
Oui, c’est souvent le point le plus négligé. Une clause mal rédigée peut produire l’inverse de ce que vous souhaitiez.
Et dans votre situation ?
Le bilan patrimonial est offert et sans engagement : un premier échange pour y voir clair.