Préparer sa retraite à Lyon : un plan clair, chiffré et suivi

Trois questions avant de choisir un placement

• De combien aurez-vous besoin ? Le revenu souhaité, les projets, le logement, la dépendance éventuelle.
• Combien vous verseront les régimes obligatoires ? Votre relevé de carrière permet une première estimation.
• Quand voulez-vous disposer de votre épargne ? Certaines solutions bloquent les fonds jusqu’à la retraite, d’autres restent disponibles.

C’est seulement une fois ces réponses posées que le choix des outils a du sens.

Les solutions pour compléter votre retraite

Le plan d’épargne retraite (PER)

Les versements volontaires sont en principe déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’avantage à l’entrée est important. En contrepartie, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, comme l’achat de la résidence principale, et elle est imposée à la sortie.

L’assurance-vie

Plus souple, elle reste disponible à tout moment et bénéficie d’une fiscalité avantageuse après huit ans. Elle sert à la fois la retraite et la transmission.

L’immobilier, en direct ou en SCPI

Il peut générer des revenus complémentaires réguliers, avec des contraintes de gestion, de liquidité et de risque à évaluer. En tant qu’agent commercial pour le compte d’INOVEA Immobilier, je peux vous accompagner sur ces projets.

Dans la plupart des cas, la bonne réponse combine plusieurs de ces solutions, dans des proportions adaptées à votre situation.

Questions fréquentes